Financiación ajena a corto plazo
3. El crédito comercial. Imagina que Juan y Ana compran madera todos los meses
por 10.000 euros y que con ello elaboran armarios. En la mayoría de negocios
cuando una empresa compra a sus proveedores, no les paga directamente. Lo normal
es que se aplace el pago unas semanas para dar la oportunidad a la empresa a recuperar
su inversión. Es decir que Juan y Ana compran la madera por 10.000 euros, y con ella
hacen armarios que venden por 25.000 euros. En ese momento, Ana y Juan han
conseguido el dinero que les permite pagar la madera a los proveedores.
El tiempo que tardamos en pagar a estos proveedores hemos conseguido unos
fondos de manera gratuita (al posponer el pago hasta que vendemos el armario).
El plazo que suelen dar los proveedores suele ser de 45, 60 o 90 días. Por tanto,
no hay coste.
El factoring consiste en vender los derechos de cobro de la empresa a otra
denominada “factor”. Esta empresa nos paga un importe menor al total de
la deuda en concepto de intereses y de posible riesgo de impago. La empresa
de factoring puede ofrecer pagarnos 120.000 € y nos compra el derecho de cobro
de 140.000 €. La ventaja es que en caso de que algún cliente no pague, será la
empresa de factoring quien pierda dinero.El coste es que como la empresa
factor corre un riesgo, me va a cobrar bastantes intereses.
Imagina que Juan y Ana no necesitan medio millón para una máquina, sino que les falta
un poco de dinero para pagar las nóminas de este mes y comprar madera para seguir
produciendo. Juan y Ana saben que dentro de un mes van a vender muchos de sus
productos y por tanto tendrán mucho dinero disponible, sin embargo, no lo tienen
hoy para realizar sus pagos del día a día. En este caso no tiene sentido pedir
préstamos a devolver a más de un año, sino a devolver en unos pocos días o meses.
un poco de dinero para pagar las nóminas de este mes y comprar madera para seguir
produciendo. Juan y Ana saben que dentro de un mes van a vender muchos de sus
productos y por tanto tendrán mucho dinero disponible, sin embargo, no lo tienen
hoy para realizar sus pagos del día a día. En este caso no tiene sentido pedir
préstamos a devolver a más de un año, sino a devolver en unos pocos días o meses.
Como norma general pedir a más de un año es más caro que pedir a corto
plazo.
Si le pido a un banco dinero a devolver a 3 años, los intereses serán más altos
que a 2 meses. En ocasiones, la empresa necesita dinero y puede devolverlo
en poco tiempo. En ese caso, es mejor pedir a corto plazo porque los intereses
van a ser menores.
plazo.
Si le pido a un banco dinero a devolver a 3 años, los intereses serán más altos
que a 2 meses. En ocasiones, la empresa necesita dinero y puede devolverlo
en poco tiempo. En ese caso, es mejor pedir a corto plazo porque los intereses
van a ser menores.
LA FINANCIACIÓN AJENA A CORTO PLAZO, son aquellos fondos que la
empresa pide prestados durante un periodo inferior a un año Distinguimos
cinco.
empresa pide prestados durante un periodo inferior a un año Distinguimos
cinco.
1. Préstamos a corto plazo. Lo primero que pueden hacer Juan y Ana si necesitan
dinero a corto plazo es ir al banco. Los préstamos a corto plazo deben ser devueltos
en menos de un año junto al pago de unos intereses, que cómo hemos dicho,
suelen ser menores al largo plazo. El coste son estos intereses.
dinero a corto plazo es ir al banco. Los préstamos a corto plazo deben ser devueltos
en menos de un año junto al pago de unos intereses, que cómo hemos dicho,
suelen ser menores al largo plazo. El coste son estos intereses.
2. Créditos bancarios a corto plazo. Se usa cuando una empresa necesita fondos,
pero no sabe la cantidad exacta. Juan y Ana saben que van a necesitar como
mucho 30.000 euros para realizar unos pagos durante estos dos meses, pero podría
ser algo menos. El banco le pondrá a Juan y Ana una cuenta corriente a su disposición
con un límite de 30.000 euros. Cuando Juan y Ana tengan que hacer los pagos
podrán ir sacando dinero de esta cuenta corriente. El coste es que la empresa
paga intereses por la cantidad usada y por el resto una comisión.
pero no sabe la cantidad exacta. Juan y Ana saben que van a necesitar como
mucho 30.000 euros para realizar unos pagos durante estos dos meses, pero podría
ser algo menos. El banco le pondrá a Juan y Ana una cuenta corriente a su disposición
con un límite de 30.000 euros. Cuando Juan y Ana tengan que hacer los pagos
podrán ir sacando dinero de esta cuenta corriente. El coste es que la empresa
paga intereses por la cantidad usada y por el resto una comisión.
3. El crédito comercial. Imagina que Juan y Ana compran madera todos los meses
por 10.000 euros y que con ello elaboran armarios. En la mayoría de negocios
cuando una empresa compra a sus proveedores, no les paga directamente. Lo normal
es que se aplace el pago unas semanas para dar la oportunidad a la empresa a recuperar
su inversión. Es decir que Juan y Ana compran la madera por 10.000 euros, y con ella
hacen armarios que venden por 25.000 euros. En ese momento, Ana y Juan han
conseguido el dinero que les permite pagar la madera a los proveedores.
El tiempo que tardamos en pagar a estos proveedores hemos conseguido unos
fondos de manera gratuita (al posponer el pago hasta que vendemos el armario).
El plazo que suelen dar los proveedores suele ser de 45, 60 o 90 días. Por tanto,
no hay coste.
4. El descuento de efectos. Un efecto comercial (parecido a un pagaré), es un
documento que establece que una determinada persona se compromete a
pagar una cantidad de dinero en una fecha determinada (te PAGARÉ en
esta fecha). Imagina que Juan y Ana venden productos por valor de 30.000 euros,
y su cliente le da un efecto comercial (como un cheque), que le compromete
a pagar en 2 meses. Justo dentro de 2 meses, Juan y Ana irán al banco y cobrarán
ese dinero. Pero, y si necesitan el dinero antes ¿no pueden cobrarlo? Pues el banco
nos da la opción de adelantarnos los fondos a cambios de unos intereses. Si luego
el cliente no paga, el banco nos exigirá el dinero a nosotros. Esos intereses
será nuestro coste.
documento que establece que una determinada persona se compromete a
pagar una cantidad de dinero en una fecha determinada (te PAGARÉ en
esta fecha). Imagina que Juan y Ana venden productos por valor de 30.000 euros,
y su cliente le da un efecto comercial (como un cheque), que le compromete
a pagar en 2 meses. Justo dentro de 2 meses, Juan y Ana irán al banco y cobrarán
ese dinero. Pero, y si necesitan el dinero antes ¿no pueden cobrarlo? Pues el banco
nos da la opción de adelantarnos los fondos a cambios de unos intereses. Si luego
el cliente no paga, el banco nos exigirá el dinero a nosotros. Esos intereses
será nuestro coste.
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5. Factoring. Imagina que Juan y Ana tienen muchos clientes que le han comprado
armarios pero que les van a pagar dentro de unos meses. Resulta que un cliente
les pagará 60.000 euros en 6 meses, otro les pagará 50.000 euros en 1 año, y otro
30.000 en 3 meses. Ahora Juan y Ana necesitan 100.000 euros y no tienen esa
cantidad. Sin embargo, vemos que tienen 3 clientes que le deben 140.000 euros en
total.
armarios pero que les van a pagar dentro de unos meses. Resulta que un cliente
les pagará 60.000 euros en 6 meses, otro les pagará 50.000 euros en 1 año, y otro
30.000 en 3 meses. Ahora Juan y Ana necesitan 100.000 euros y no tienen esa
cantidad. Sin embargo, vemos que tienen 3 clientes que le deben 140.000 euros en
total.
El factoring consiste en vender los derechos de cobro de la empresa a otra denominada “factor”. Esta empresa nos paga un importe menor al total de
la deuda en concepto de intereses y de posible riesgo de impago. La empresa
de factoring puede ofrecer pagarnos 120.000 € y nos compra el derecho de cobro
de 140.000 €. La ventaja es que en caso de que algún cliente no pague, será la
empresa de factoring quien pierda dinero.El coste es que como la empresa
factor corre un riesgo, me va a cobrar bastantes intereses.
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